Cessie van bancaire kredietvorderingen aan niet-banken is in beginsel geldig; zorgplichten werken via open normen door.

Parket bij de Hoge Raad · 8 mei 2020 · Civiel recht

Prejudiciële vraag (art. 392 Rv). Vermogensrecht. Financieel recht. Is vordering van een bank uit geldlening overdraagbaar aan een niet-bank? Art. 3:83 lid 1 BW. Inhoud gecedeerde vordering. Art. 6:142 en 6:144 BW. Zorgplichten bank. Zorgplichten niet-bank. Verweermiddelen schuldenaar (art. 6:145 BW). Redelijkheid en billijkheid (art. 6:2 BW).

Partijen en standpunten

  • Eiser: Immobile Securities N.V.

Wetsartikelen

  • art. 6:6:145 BW
  • art. 6:6:2 BW
  • art. 3:3:83 BW
  • art. 3:3:83 lid 1 BW
  • art. 1:1 Wft
  • art. 6:6:144 BW
  • art. 6:6:144 lid 1 BW
  • art. 7:7:401 BW
  • art. 6:6:248 lid 1 BW
  • art. 4:24a Wft
  • art. 2:2:248 BW
  • art. 6:6:142 BW
  • art. 1:25 Wft
  • art. 392 lid 1 Rv
  • art. 2:60 Wft
  • art. 4:15a Wft
  • art. 3:3:83 lid 2 BW
  • art. 3:3:94 BW
  • art. 7:7:52 BW
  • art. 2:60 lid 1 Wft
  • art. 2:80 lid 1 Wft
  • art. 4:34 Wft
  • art. 6:6:2 lid 1 BW
  • art. 4:17 Wft
  • art. 2:11 Wft
  • art. 2:21 Wft
  • art. 6:6:162 BW
  • art. 3:3:13 BW
  • art. 7:7:69 BW
  • art. 4:17 lid 1 Wft
  • art. 3:3:12 BW
  • art. 6:6:248 BW
  • art. 392 Rv
  • art. 6:6:248 lid 2 BW
  • art. 6:6:74 BW
  • art. 7:7:633 lid 1 BW
  • art. 3:3:226 lid 4 BW
  • art. 3:3:7 BW
  • art. 68 lid 1 Fw
  • art. 3:3:94 lid 3 BW
  • art. 7:7:51 BW
  • art. 6:6:130 BW
  • art. 2:61 Wft
  • art. 2:63 lid 1 Wft
  • art. 2:81 Wft
  • art. 2:83 lid 1 Wft
  • art. 4:1 lid 1 Wft
  • art. 2:80 Wft
  • art. 4:25 Wft
  • art. 4:15a lid 1 Wft
  • art. 4:19 Wft
  • art. 4:19 lid 3 Wft
  • art. 4:24a lid 1 Wft
  • art. 4.24a Wft
  • art. 3:10 Wft
  • art. 4:11 lid 2 Wft
  • art. 1:24 Wft
  • art. 1:25 lid 1 Wft
  • art. 6:6:106 lid 2 BW
  • art. 6:6:95 lid 2 BW
  • art. 3:3:304 BW
  • art. 6:6:130 lid 1 BW
  • art. 3:33a lid 1 Wft
  • art. 1:20 Wft
  • art. 4:16 lid 1 Wft
  • art. 4:9 lid 7 Wft
  • art. 4:9 lid 9 Wft
  • art. 4:24a lid 3 Wft
  • art. 1:75 Wft
  • art. 1:24 lid 2 Wft
  • art. 1:25 lid 2 Wft

Tijdlijn

  1. 31-07-2003 Van Lanschot verstrekte aan rechtsvoorgangster De Vier Elementen B.V. een geldlening van € 4.400.000 voor de verwerving van Villa Endymion te Bloemendaal, met een looptijd van 30 jaar, rente-afspraken en kwartaalaflossingen tot 75% van de executiewaarde. Op deze lening werden de algemene voorwaarden en de Algemene Bankvoorwaarden van toepassing verklaard.
  2. 27-01-2005 Partijen wijzigden de aflossingsvoorwaarden van de grote lening; het kwartaalbedrag werd aangepast en de aflossing liep voort gedurende 14 jaar tot 75% van de executiewaarde.
  3. 07-02-2005 Van Lanschot verstrekte aan De Vier Elementen een tweede geldlening van € 500.000, met een looptijd van 30 jaar en een rentevaste periode van vijf jaar. Deze kleine lening was aflossingsvrij en viel eveneens onder de toepasselijke algemene voorwaarden en de Algemene Bankvoorwaarden.
  4. 00-00-0000 [onbekend] Ter zekerheid van beide leningen verstrekte Immobile een hypotheek op Villa Endymion en een pandrecht op de verhuurvorderingen; daarnaast stelde [betrokkene 1] zich borg. De exacte datum van deze zekerheidsstellingen is in de uitspraak niet vermeld.
  5. 06-03-2012 Van Lanschot zegde de kredietrelatie met Immobile op met een opzegtermijn van zes maanden, onder verwijzing naar verlies van vertrouwen, onvoldoende informatieverstrekking en ongeoorloofde debetstanden op de betaalrekening.
  6. 27-03-2015 Van Lanschot berichtte Immobile dat de reeds toegezonden stukken voldoende waren voor de Wwft, maar dat zij nog aanvullende financiële informatie verlangde voor de beoordeling van het kredietrisico, waaronder jaarrekeningen, een recent taxatierapport en een huurdersoverzicht.
  7. 04-05-2015 Immobile liet Villa Endymion taxeren; in de brief van 29 maart 2017 wordt deze taxatie genoemd als onderbouwing van de gestelde waardeontwikkeling van het onderpand.
  8. 06-08-2015 Van Lanschot deelde per e-mail mee dat de rechtsverhouding met Immobile zou worden overgedragen aan Cerberus Capital Management, waarvan Promontoria een dochtervennootschap is.
  9. 30-09-2015 Van Lanschot en Promontoria sloten een notariële akte van overdracht waarin een activa-passiva transactie werd vastgelegd. Daarbij beoogden zij contractsoverneming van de onder de portefeuille vallende rechtsverhoudingen en, subsidiair, cessie van rechten en voordelen ten aanzien van bepaalde tegenpartijen.
  10. 30-09-2015 Promontoria nam de zakelijke vastgoedleningen van Van Lanschot over, behorend tot de afdeling Bijzonder Beheer Vastgoed, voor een kredietportefeuille van circa € 400 miljoen tegen een koopprijs van circa € 260 miljoen.
  11. 25-09-2015 In een eerdere kortgedingprocedure wees de voorzieningenrechter van de rechtbank Oost-Brabant de vorderingen van Immobile af die waren gericht tegen de voorgenomen overdracht en cessie aan Promontoria.
  12. 06-10-2015 Capita Debt Solutions, handelend voor Promontoria, deelde Immobile mee dat de kredieten per 1 oktober 2015 werden geadministreerd door Capita en dat betalingen voortaan rechtstreeks aan Promontoria moesten worden gedaan.

verbintenissenrecht · overeenkomst · uitleg-overeenkomst · cessie · redelijkheid-en-billijkheid · goede-trouw · zorgplicht · financieel-recht · bankrecht · procesrecht